¡Los bancos serán abiertos!

Por febrero 26, 2018

Las APIs han demostrado poder para transformar todo y cualquier segmento de negocio. Los ejemplos no faltan en la industria del entretenimiento, el comercio, la educación y en los medios de comunicación. Pero ¿y en el segmento financiero?

Históricamente, el segmento financiero siempre priorizó la creación de mecanismos para la protección de sus datos y procesos. Ante todo, la confianza y la solidez son elementos clave en la estrategia de cualquier institución financiera, y un fuerte esquema de seguridad es esencial para ganar esa confiabilidad.

Sin embargo, el comportamiento de los clientes está cambiando. Las personas buscan seguridad, sencillez, velocidad y, sobre todo, conveniencia en la utilización de los servicios financieros, es decir, la famosa “customer experience”. Esto estableció un nuevo paradigma para la industria financiera y un “camión” de nuevos desafíos y problemas para resolver.

Para superar todos estos desafíos, una tendencia viene ganando destaque y un espacio cada vez mayor en las mesas y mentes de los responsables de las estrategias de innovación dentro de los bancos.

¿Ha escuchado hablar de Open Banking?

Se trata del término usado para referirse a la disponibilidad de APIs abiertas, utilizada por desarrolladores externos para la construcción de servicios y aplicaciones en torno a la institución financiera. Incorporando desarrolladores e ideas externas dentro de una estrategia corporativa de innovación, estas instituciones pueden llegar a soluciones más atractivas para sus clientes de forma más rápida y con costos más bajos de desarrollo.

Para que ustedes puedan tener una idea de lo que estoy hablando, el gobierno de Inglaterra está estudiando abrir APIs de su sistema bancario para que las empresas puedan ofrecer servicios que den a los consumidores una mejor comprensión de las ofertas bancarias. Este movimiento permitiría a los clientes una mejor comparación entre diferentes bancos y sus productos financieros. El gobierno espera que esto aumente la transparencia de los servicios bancarios, aumentando la competencia y, sobre todo, la calidad de los servicios que se prestan a los consumidores. Al igual que Comparethemarket.com, una empresa que ha transformado el proceso de compra de seguros en el Reino Unido, hace hoy.

Los ejemplos exitosos ya existen para demostrar esta nueva realidad. Es el caso de Credit Agricole, que ha ofrecido una serie de APIs y posee desde 2012 una app store (¡sensacional!) con decenas de aplicaciones para las más diferentes funciones. Desde el lanzamiento, más de 50 equipos de desarrollo han contribuido con aplicaciones para la tienda, un retumbante éxito.

Pero quizás la más prometedora sea la de BBVA. Por definición de su estrategia digital, BBVA busca identificar y movilizar, tanto dentro como fuera del banco, posibles interesados en innovación (“innovation stackholders”). Para ello adoptó un modelo de negocio basado en una plataforma abierta, que proporciona a empresarios, desarrolladores, clientes y empleados la oportunidad de contribuir con la creación de servicios, aplicaciones y la customer experience que ellos quieren y esperan del banco.

Para incentivar y aumentar el conocimiento sobre su plataforma, en 2013 BBVA lanzó un concurso llamado InnovaChallenge. La intención era identificar, a partir de una masa de datos con las operaciones de tarjeta de crédito de las ciudades de Madrid y Barcelona, las ideas y aplicaciones más interesantes. El éxito fue tan grande que en 2014 se lanzó un nuevo concurso, denominado InnovaChallenge MX. BBVA creó una API con cuatro servicios REST, que proporcionaba acceso a un conjunto de datos con las operaciones de tarjeta de las ciudades de Monterrey, Guadalajara y Ciudad de México y disponibles a través de su portal para desarrolladores.

Algunas otras iniciativas se han realizado para aprovechar esta tendencia ante las instituciones financieras. La primera de ellas es OpenBankProject, que busca crear un estándar común de API de código abierto para que sea utilizado por diferentes instituciones financieras. Los bancos como el Deutsche Postbank y el Berliner Sparkasse ya han adoptado esta iniciativa.

Otra que viene siendo bastante utilizada para aprovechar la innovación y crear un ecosistema de desarrolladores son los Hackathons. Para los que no saben, los Hackathons son “maratones” de programación que reúnen a profesionales vinculados al desarrollo con el objetivo de crear un software innovador para fines específicos. A finales de 2014, el Bank Leumi, una de las más importantes instituciones financieras de Israel, promovió un Hackathon de 36 horas en Tel Aviv con cientos de programadores en busca de la aplicación bancaria más innovadora. First National Bank y Citi hicieron iniciativas similares en los Estados Unidos con una fuerte respuesta de la comunidad de desarrolladores.

Sin duda, la seguridad ha sido la principal barrera mencionada por los bancos para una adopción más amplia de APIs abiertas. Pero los ejemplos arriba citados y, principalmente, los resultados obtenidos por estas instituciones, han demostrado que una estrategia de exposición de la información, desde y hacia el banco, no sólo es una estrategia segura, sino también ganadora.

En resumen, la cuestión ya no es saber si los bancos brasileños utilizarán APIs, pero cuándo y cómo se lo hará.

¿Y su banco? ¿Está listo para esa nueva realidad?

Lo invitamos a participar de nuestro Webinar “Microservicios, APIs e innovación: cómo acelerar la transformación digital”  el próximo 15 de marzo, a las 10:00am hora colombiana (GMC – 5). Regístrese aquí.

Escrito por Leandro Deffente
Solution Account Manager – Security & API Management CA Technologies
LinkedIn: @leandrodeffente